发布于 由李庐年

《PMI培训讲座》第二讲：金融知识

《PMI培训讲座》
第二讲：金融知识（提纲）
第一节：货币
货币是交易媒介，其本质是财富的符号。
1、实物货币
2、纸币
3、发行
第二节：银行
1、起源
2、金匠故事
3、放贷收息
4、银行之最
5、银行家族
第三节：部分存款准备金制度
1、存款准备金
2、部分存款准备金制度
3、造币功能
参考：《部分存款准备金制度的由来》
 http://ourmmm.com/?p=5145 （浏览器打开）
第四节：美联储
1、央行职能
2、美国联邦储备系统
3、美联储独立性
4、美元发行
人类史上最大的骗局：银行业
http://new-play.tudou.com/v/XOTYyMzQzODA4.html?spm=a2h0k.8191414.0.0&from=s1.8-1-1.2
第五节：废除美联储运动
1、私人组织
2、敛财工具
3、废除运动
第六节：反击美国金融霸权（选听）
1、布雷顿森林体系
2、石油美元
3、制造危机
4、挑战美元
1）伊拉克
2）日元
3）欧元
4）亚元
5、运回黄金
1）IMF前总裁卡恩
2）德国
3）土耳其
6、人民币国际化
全球计价、全球结算和全球储备
1）成立亚投行AIIB
2）加入SDR货币篮子
3）人民币石油期货
4）人民币铁矿石期货
5）非洲14国“共同货币”
6）对个人影响
伙伴们，早上好！
欢迎参加PMI培训讲座！
第一讲，我们介绍MMM公司诞生的时代背景和取得的辉煌成就；我们了解了创始人马夫罗季先生波澜壮阔的一生；他是一个金融天才，一个伟大的爱国者，因公开反对银行家、行业寡头与叶利钦政府合谋抢劫国有财产，惨遭政治迫害，背上恶名。
老马认为，现存的金融体系是社会不公平的根源。银行是最大的吸血鬼，必须摧毁美联储。他为什么这样讲，有何依据呢？
那我们就得学点相关的金融知识。PMI参与者都是未来的银行家，银行家得懂金融。了解了银行的运作原理，理解MMM原理和模式就容易多了。
《PMI培训讲座》
第二讲：金融知识（讲稿）
第一节：货币
有人说，金融是所有行业的最高峰，货币又是金融皇冠上最璀璨的明珠。
我们一起来看看货币这颗明珠，看看明珠是怎样变成老马说的花花绿绿的彩纸的
货币有5000年的历史，全球213个国家和地区，有近200种货币。
那什么是货币？
货币是一种所有者与市场关于交换权的契约，根本上是所有者相互之间的约定。它可以用作“交易媒介、储藏价值和记帐单位”。货币是钱的学名，钱是货币的俗称。
货币是交易媒介，其本质是财富的符号。
1、实物货币：是最初的货币形式，是指作为非货币用途的价值和作为货币用途的价值相等的实物商品，如，贝壳、布帛、盐巴、牛、羊等。金属货币是其代表，如金币、银币。
2、纸币：是一种法定货币，称为法币，不过是一种货币符号，不是商品，本身没有价值。政府立法强制流通，不能兑换金属货币。纸币和硬币的总和称为通货或现金。
金银货币意味着【实际拥有】，有储藏价值，不会有通货膨胀；法币则代表【欠条+许诺】，无储藏价值，必然产生通货膨胀。
3、发行
货币是财富的符号，你要发行货币，得先有对应的财富才行，比如，国家有1000亿的财富（商品和服务），只能发行1000亿的货币。但世界没有这样美好，现在发行货币可不需要什么对应的财富。这点后文会讲到。
1）央行发行货币：每张人民币都是中国人民银行印刷出来的（发行货币账面操作为主）；3%纸币和硬币；97%敲键盘；
2）银行造出来的：派生货币（派生存款） 这三节会细讲。
对公众来说，由谁发行货币并不重要，重要的是谁能更好的保护货币的独立、自由与公平。
诺奖得主哈耶克：私人货币论述；MMM票
1999年欧元，超主权货币
莎士比亚：金钱是个好士兵，有了它就可以使人勇气百倍。
卢梭：我们手里的金钱是我们保持自由的一种工具。
马歇尔：语言表达我们的思想，货币表达我们的欲望和财产。
今天有人认为：货币是一种冻结的欲望。
第二节：银行
银行是一个简单的用钱赚钱的生意。
1、起源
银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子。英语转化为Bank，意为存取钱财的柜子。
13世纪，意大利的威尼斯、热那亚等地中海城市因水路交通方便，成为欧洲最繁荣的贸易中心，聚集了各国商人。当时货币不统一，就需要评估、兑换货币的人。这些人坐在港口的长板凳上，等待人们来兑换，于是被叫做“banker”，他们经营的就是bank。货币兑换和保管，是银行最早的功能。
2、英国金匠银行家的故事
金匠是职业加工黄金的手工业者。
在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里，要交保管费的。国王要打仗，“强借”商人们的黄金，赢了自然会还，输了呢？感到不安全，后来他们就把钱存到了金匠那里。商人们把黄金托给金匠保管，金匠则出具独家标记的收据，商人们凭收据可随时来领取黄金。在这个过程中，金匠们逐渐发现，人们不会同时拿收据来兑换黄金。不久商人们也发现，他们需要用钱时，不需要去金匠那取出黄金，只要把金匠出具的黄金凭证交给对方就可以了。卖家收到金匠的凭条，就跟收到黄金一样，大家都认识金匠，都相信他。
有一天，金匠们突然明白了自己出具的黄金凭证，就跟黄金一样，即，具有货币的效力，就抵抗不了诱惑了，就开始开立“假凭证”。只要所有商人们不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。金匠们的“假凭条”慢慢的促成了一个新的业务出现–放贷。金匠是第一个放贷者。
金匠只要在金库中预留一定比率的黄金，能应付客户临时的兑换要求就行了。剩下的黄金可以拿去放贷收取利息。谁也没有想到，金匠们这种偷鸡摸狗的行为，这种见不得光的自私自利行为，后来竟演变成为货币史上的重要创新–部分准备金体系。这个体系界定了存贷款比率关系，成为现代银行风险与稳健的衡量标准。
3、放贷收息
金匠用自己的黄金放贷，收益很小，而用商人存放在他那里的黄金放贷，却收益很大。金匠放贷，并非真的将黄金交给对方，只是给对方出具黄金凭条而已。有谣传，金匠挪用商人的黄金放贷。于是商人们都跑到金匠的金库看个究竟。发现他们的黄金还在那里原封不动，他们就放心了。更多的商人把黄金放到金匠哪儿保管了，因为金匠不但不收保管费，还给他们利息！
随着海上贸易的展开，金匠没有那么都金子放贷了。他突发奇想，除了他自己，没有人知道他的金库到底有多少金子，他完全可以开立更多的黄金凭条，尽管金库里并没有那么多的金子。他的计划实施的很好，很快便成为大富豪了。很长时间，人民并不知道，银行家凭空造钱。又有谣言，金匠开出的凭条远多于库里的金子！于是，借贷者便不要凭条了，而要黄金本身。大商人也要把他们的黄金从金库里取出来。这样，金匠就露馅了。商人们都来取回金子，金匠拿不出来，商人们便把金匠交给法院审判。
由于金匠的做法，对国际贸易发展至关重要，法院不但没有判他的罪，反而使他的这种损人利己的行为合法化，并且做出了相应的规定，即，部分存款准备金制度，准备率为10%。官员会突击检查金匠的金库，看有无按规定留存10%的黄金。此外，还成立了中央银行，在紧急情况下，给商业银行送黄金，以便能兑付他们开出的黄金凭条。
大家可能不知道，金匠时代，罗马天主教禁止借钱收取利息；放贷收息的基督徒都将被教会开除。
16世纪前的欧洲，放贷收息被认为是一件可耻的事，甚至是一种犯罪行为；英格兰宣布放贷收息是犯罪行为。
犹太人是最早允许放贷的民族：只能向外族放贷收息，受到全社会的谴责。犹太人几乎是高利贷者的同义词。莎士比亚“威尼斯商人”
1543年西班牙国王查尔斯五世宣布：放贷收息是合法的。
银行通过存款与借贷，将货币转化成资本，完成了货币史上的一次重要的飞跃
家族银行、私人银行逐渐演变成股份制商业银行，完成了第二次飞跃
 
4、银行之最
1）历史最悠久的银行：锡耶那牧山银行（1472年），也是意大利第3大银行，546年的历史
2）近代最早的银行：意大利威尼斯银行（1580年）
3）最早的股份银行：英格兰银行（1694年）
4）最早的央行：改组后的英格兰银行（1844年）
5）中国第一家银行：中国通商银行（1897年）
6）中国最早的国家银行：清政府成立户部银行（1905年）
7）新中国第一家股份制商业银行：交通银行（1986年）
5、银行家族
1）美第奇家族：意大利佛罗伦萨；资助文艺复兴；但丁（神曲）、彼特拉克（歌集；以“人的思想”代替“神的思想”，被称为“人文主义之父”）、薄伽丘（十日谈）；达·芬奇（蒙娜丽莎）、米开朗基罗（大卫）和拉斐尔（西斯廷圣母）。
2）罗斯柴尔德家族：德国法兰克福；贷款给国王打仗；美国铁路；南美开发
3）洛克菲勒家族：美国
4）摩根家族：美国
参考：https://baike.baidu.com/tashuo/browse/content?id=7aed6f6737a957137b033b06&lemmaId=93247&lemmaId=93247&fr=qingtian
13 世纪到 17 世纪 美第奇家族，放过高利贷、变身银行家、资助过艺术，兴建过教堂，诞生了 3 个教皇、2 个皇后，统治欧洲金融 数百年，推动了举世闻名的“文艺复兴”运动。 在欧洲可谓是家喻户晓。
第三节：部分存款准备金制度
1、存款准备金：指商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。准备金占存款总额的比重，称为准备率。
2、部分存款准备金制度：是美联储以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金的制度。
如，存款准备金率为10%，银行每吸收100万元存款，要向央行缴存10万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为90万元。
3、部分存款准备金制度具有货币创造的功能（假设存款准备金率是20%）：
1）A在工行存入1000元，工行向B放贷800元
2）B买衣服刷卡800元，店主用农行POS机，即，店主在农行存入800元；农行向C放贷640元
3）C转账640元房租，到房东中行账户，即，房东在中行存入640元；中行向D放贷512元
4）D刷卡或转账消费512元，依次类推，则，
1000+800+640+512+…..=5000元，
公式：总存款=原始存款 × 法定存款准备率的倒数， 5000元=1000 x 1/20%
其中1000元是原始存款，4000元是派生存款。
公式：派生存款 = 原始存款 ×（法定存款准备率的倒数－1）,即，4000元　=　1000 x（1/20%-1）
这4000元（贷款）就是银行凭空创造出来的。只要有人贷款，银行体系可以派生出数倍的存款货币。
老马在思想里面追问：为什么银行家付出那么的少，却获得了成百上千倍的回报? 为什么偏偏银行家坐拥一切，比工人过得更好？
尼克买自行车：10元钱转10圈，变成200元的故事。
老马说，银行能让钱继续生钱，不仅债务可以产生钱，银行自己也生产钱。简而言之，谁都能用这个办法挣钱。但银行是垄断，国家法律赋予的垄断地位，银行可以凭空造钱，你不能。于是老马，创立MMM社区，属于自己的银行，大家都是银行家，凭空造30%
尼克成为银行的奴隶
银行家凭空造币并将它以债务形式发放时，只创造债务的本金部分，不创造以后产生的利息部分。这样就没有足够的钱来让所有人能够支付利息，即，发放的货币（本金）不等于需求的货币（本息）。民众被迫去玩抢椅子的游戏，看谁能偿还自己的债务。这导致世界上不可避免的出现竞争、破产和货币稀缺。
如，你买房贷款100万，你与银行签约时，银行凭空造出100万，100万债务归你，100万抵押贷款归银行。二选一：你为银行打工30年，付清本息300万的房贷，或者银行拿走你的房子。银行家要么得到我们的劳动，要么得到我们的房子（通常两者兼得）。这一切都源于银行凭空创造出来的并以债务形式发放的货币。这就是银行家最终掌控所有资产的原因。
老百姓辛辛苦苦的挣钱，而银行家却在凭空造钱，还要收那么多的利息，现在明白了为何马夫罗季先生终生致力于摧毁现存的不公平的银行体系。
尽管不公平，但银行收集社会闲散资金，贷款给企业搞开发，国家搞经济建设，对经济发展的巨大促进作用，功不可没。
部分存款准备金制度是现代银行建立的基础，本身带有欺骗性和冒险性。
链接：银行业是全球最大的骗局。
【银行业骗局】
1）私人银行家凭空创造货币
2）对凭空创造的货币收取利息
3）没有创造用于支付利息的货币
4）通货膨胀窃取购买力
银行家就是赌徒，经济形势好，压对了，利润滚滚而来；经济形势变坏，或压错了，引发金融危机。
金字塔因有最底层的托举才屹立不倒。民众是最底层，没有民众的支持，银行业骗局就会土崩瓦解。
《银行业–地球上最大的骗局》  http://ourmmm.com/?p=5714
《人民币缩水静悄悄》http://ourmmm.com/?p=6650
第四节：美联储
1、央行：发行货币，稳定币值，成为最后贷款人，促进经济发展。
美联储成立于1913年，之前美国没有央行。美国建国理念：国家不得干预各州的事务，美国对权利集中有巨大的恐惧。美国制定宪法，是防止政府干坏事，他们认为政府是最大的潜在的恶意伤害者，比如发动战争，种族屠杀。
美国开国元勋们反对成立中央银行，而第一任财长汉密尔顿极力主张成立央行。
1791年2月，授权成立一家全国性银行，第一美国银行，特许经营权为20年，20%货币发行权；80%的货币由各州注册的银行发行；25年后，第二美国银行，100%货币发行权，特许经营权为20年，民主主义者认为是国家金融垄断。
1907年3月美国爆发金融危机，300多家金融机构倒闭，百业凋零，民不聊生。国会授权参议员Nelson Aldrich调查金融危机，寻求解决方案。
1910年11月Nelson召集了大银行家开了9天秘密会议，起草“美国银行业改革”草案。该草案就是后来的联邦储备法案的蓝本。
1913年12月23日Woodrow Wilson总统签署“联邦储备法”。次年美联储开始运作。
2、美联储FED是美国联邦储备系统的简称，负责履行美国央行职责，成立于1913年12月，由联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行、约三千家会员银行、及三个咨询委员会组成。
FED的核心机构是联邦储备委员会(Federal Reserve Board），是联邦政府机构。该委员会由七名成员组成（主席、副主席各一位，委员五名），须由美国总统提名，经参议院批准，任期为十四年（主席、副主席任期为四年，可连任；现任主席：杰罗米 鲍威尔 Jerome Bowel ）。除非国会议员同意，总统无权罢免这7位委员。
美国全国划分12个储备区，每区设立一个联邦储备银行分行，各自独立，在25座大中城市，设立分支机构。每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会。会员银行是美国的私人银行。
联邦公开市场委员会FOMC由12名成员组成，包括联邦储备委员会7名成员，纽约联邦储备银行行长，其它4个名额由另外11个联邦储备银行行长轮流担任。该委员会设一名主席 ，一名副主席。其它所有的联邦储备银行行长都可以参加联邦公开市场委员会的讨论会议，但无投票权。
FOMC制定美国的货币政策,通过公开市场操作买卖美国国债调控‘联邦基金利率’，从而间接调控美国短期和长期利息，进而影响美国和全球经济。
所谓联邦基金率是指美国同业拆借市场的利率，其最主要的是隔夜拆借利率。这种利率的变动能够敏感地反映银行之间资金的余缺，美联储瞄准并调节同业拆借利率就能直接影响商业银行的资金成本，并且将同业拆借市场上的资金余缺传递给工商企业，进而影响消费、投资和国民经济。
FED是以私有形式组织来行使公共目的的政府机构。美联储是私有制银行，全部股份为私人所有。美国政府不拥有FED股份，但FED 94%利润上缴美国财政部，剩余6%用于给会员银行发放股息。
3、美联储独立行使权力，其决策无需获得美国总统或国会的批准。美国政府对美联储的影响很小，总统也不能干预。美联储接受国会的监督。
美联储的独立性是其最核心的特点。 这种独立性不受政府的影响，更好的让美元保持币值的稳定。根据经济发展的需要，增加或减少货币的供应量
格林斯潘拒绝老布什的压力：他希望刺激经济，以期获得连任。
老布什没有有连任，他抱怨说，我让他连任了，他却没有让我连任，格林斯潘连任了5届，是保持美联储独立性的典范
 
4、美元发行
The Monetary System Visually Explained
https://www.youtube.com/watch?v=23DNe0cJhcU&t=3s
人类史上最大的骗局：银行业
http://new-play.tudou.com/v/XOTYyMzQzODA4.html?spm=a2h0k.8191414.0.0&from=s1.8-1-1.2
1）美国政府赤字预算（公共项目、社会福利、战争等），国会批准
2）财政部用拍卖的方式发行国债，将卖国债获得的美元交给美国政府

财政部每次发行国债前都会通过自己的网站，及各个主要的金融媒体，例如彭博通讯社和华尔街日报公布信息。 内容包括拍卖日期，国债种类，数量，及非竞争性购买数量。另外财政部还会预留一部分数量用于替换联邦储备局持有的同样期限的国债。

 

3）财政部核准的19个一级券商（大银行和主权基金）有义务在拍卖日出价，竞拍购买美国国债
4）联邦公开市场委员会通过公开市场操作买卖美国国债调控‘联邦基金利率’。一级券商借助FOMC公开市场操作（逆回购），将美国国债卖给FED获利
5）FED凭空开支票（造币）给一级券商，从他们手里购买美国国债
6）一级券商用FED的支票又到美国财政部竞拍购买美国国债
7）一级券商又将美国国债卖给FED获利，FED又凭空开支票（又造币）给这些一级券商
美元是债务货币，发行必须以国债作抵押。流通中的每一个美元，都是一张债务欠条，每一张欠条每一天里都在产生债务利息，而且是利滚利地增加着，这些天文数字的利息收入归创造出美元的私人银行系统。FED 94%利润上缴美国财政部，剩余6%用于给会员银行发放股息。
今天的世界，钱就是债务，债务就是钱，利息费用也是债务。货币系统是一种经过精心包装的奴役系统，因为政府可以免费的创造同样的钱，不用支付任何利息费用。
钱=债务；债务=奴役；钱=奴役=无形的金手铐
人民币目前也存在着“债务化货币”的成分，半债务货币。
根据国际金融协会(IIF)最新的季度报告，截至2017年第四季度，全球债务总额达到237万亿美元，比十年前增加了70万亿美元。仅2017年一年就增加了20万亿。目前成熟市场的债务总额占GDP的比例已经达到382%，新兴市场的杠杆率也到了210%。
第五节：废除美联储运动
1913年12月23日Woodrow Wilson总统签署“联邦储备法”。
该法授权美联储行使央行职责，发行货币，制定利率。本着分权和制衡的宪法思想，美联储独立行使有关权利，总统、政府任何部门无权干涉。
该法的实质和要害是：私人组织拥有货币发行权，独立制定货币政策；政府无法控制美联储；政府以国债担保从私人银行贷款，并偿还本息。
“只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律。”——Mayor Anselm Rothschild 罗斯柴尔德银行王国的创立者
美联储是国中国
1、为什么说美联储本质上是私人组织？
1）联邦储备委员会是政府机构，主席、副主席和5位委员由美国总统任命，但都是私人金融机构或大企业集团的首脑。他们会优先考虑谁的利益？
2）12家美联储银行及其会员银行都是私人银行。美联储纽约银行股份目前构成：花旗银行15%，大通曼哈顿14%，摩根信托9%，汉诺威制造7%，汉华银行8%。
美联储纽约银行代表华尔街金融资本的利益，对美联储影响最大。事实上，美国的政治，外交，军事，经济完全受制于私人金融资本，即我们所说的“影子政府”。
2、控制美联储的私人组织，不从美联储中直接获利，而是把美联储当工具肆意敛财：
1）有证据表明，华尔街金融资本人为的导致了1929年美国经济大萧条。美联储故意收紧信贷，使民众雪上加霜，关联私人组织趁机兼并中小金融机构，加强自己的垄断地位。
2）2008年美国爆发金融危机。美联储16万亿救助资金，有4万亿直接拨给了“自己”，如，通用电气160亿，摩根大通3910亿，花旗2513亿，摩根斯坦利2041亿，（四者的总裁时任美联储纽约银行行长或董事）。与美联储关系密切的金融机构，当年的利润都破了纪录，而同期，民众的生活异常艰难。
3）每张美元天生伴随着利息，美国的总债务已高达55万亿美元，人均负债17.6万美元，家庭平均负债67万美元。
二百年来，美国人民为摆脱国际金融寡头的控制和奴役，不停的战斗，前赴后继：
1）托马斯 杰弗逊（第3任总统，独立宣言起草人）：
我相信银行业体系对我们自由所造成的威胁要大于军队。如果美国人民任由私有银行控制他们的货币的发放，这些银行将剥夺人民的所有财产，直到他们的孩子醒来后发现自己在祖辈所征服的土地上已无家可归
货币的发行权应从银行那里夺过来，归还到它应属于的人民手中
2）林肯总统以国家信用为基础发行“绿币”：遇刺身亡，”绿币”随即被废除。
政府应建立为满足政府消费力和消费者购买力所需要的一切货币和信贷，货币将易于掌控，并将成为人类的忠实奴仆
3）肯尼迪总统以美国的白银储备为基础发行白银券：遇刺身亡，白银券随即被废除。
4）联邦储备法刚生效，参议员Louis Macfadden就指出， 世界银行体系正在建立，国际银行家控制的超级大国将随意奴役世界，美联储已篡权了。他揭露1929年的大萧条是人为的，不久，便被毒死在办公室。之前，曾躲过2次暗杀。
5）“我从未发现有谁可以通过使用逻辑和推理,来证明联邦政府向自己借钱有正当的理由。我相信总有一天,人们会要求改变现状。” ——Wright Patman民主党议员，担任众议院银行和货币委员会主席长达40年，在其中20年里，他不断地提案要求废除美联储
6）Rudy Giuliani，纽约市长，共和党总统候选人，公开演讲，呼吁废除美联储
7） Wilson总统退休后说过，他后悔签署了“联邦储备法”
8）美联储总部和联储银行分部门口不时爆发要求“废除美联储”的示威游行
“废除美联储”运动遍及世界各地。2014年来自100多个城市近10万人在柏林等城市举行长达一周的示威游行，呼吁废除美联储，反对建立“世界政府，世界新秩序”。
9）2011年9月17日，上千名示威者聚集在美国纽约曼哈顿，试图占领华尔街。2011年10月8日“占领华尔街”的游行抗议运动在美国愈演愈烈，波及上千美国城市，声势日益浩大，政治诉求十分明确：改变美国不公平不合理的政治经济制度。
从美国总统到议员，到美国民众，到各国百姓，都要求废除美联储。老马说要废除美联储，是符合民意的，是符合历史发展方向的。
第六节：反击美国金融霸权
这节知识点很多，都是国家或宏观层面的，与个人也有关系，如国内物价为什么这么高？人民币今后是贬值还是升值等，想多学点的伙伴值得听下去。
1、布雷顿森林体系
1944年7月，参加筹建联合国的44国政府代表在美国新罕布什尔州布雷顿森林举行会议，商讨战后经济复苏并确定美国金融霸权。会后各方签订了“布雷顿森林协议”，诞生布雷顿森林体系，一个新的国际货币体系。
布雷顿森林体系确立了美元在国际货币体系中的中心地位，美元成了黄金的“等价物”，一盎司兑换35美元，成为美金（1940年代控制了世界黄金储备80%），美国承担以官价兑换黄金的义务，美元作为单一计价汇率，成为世界货币。布雷顿森林会议促成了世界银行和国际货币基金组织建立，以帮助战后重建。马歇尔计划向欧洲盟友注入了1350亿美元，使欧洲经济快速复苏和增长。
布雷顿森林会议是美英之间的较量，会议终结英镑的统治地位，英国被迫接受美国对国际金融体系的垄断。
世界警察、韩战、越战，奢侈浪费，大量消耗了黄金储备，只剩20%。
1971年，尼克松宣告废除布雷顿森林体系，美元与黄金脱钩，变成随意印刷的彩纸了。
整个金融世界就是一个金字塔！
金融世界是怎么组织起来的？它是一个金字塔，金字塔尖是美联储，美联储管印钞，印多少？想印多少印多少！美元变成包糖果的彩纸了！
 
美国学者说，美元是债务美元，随意印刷出来的每一美元，都是对家庭、大众以及公司所存储的收入的剥夺。这就是一种偷窃行为。
每张美元的印刷成本都是9.1美分
2008年美国：7000亿

量化宽松简称QE，它是一种货币政策，主要指各国中央银行通过公开市场购买政府债券的做法来刺激经济。08年爆发金融危机后，美联储推出多轮量化宽松借此刺激经济发展。

 

三轮QE合计：3.925万亿美元

QE1：2008年11月-2010年3月 共计1.725万亿美元

QE2：2010年11月-2011年6月 共计0.6万亿美元    全球食品上涨了60%

QE3：2012年9月-2014年10月 共计1.6万亿美元

1）20120913-无期限，每月400亿美元

2）20121213 每月另增加450亿美元

3）20131219:缩减QE至750亿美元

4） 2014年10月29日结束

 

通货膨胀：货币的创造与商品和服务相平衡，就不会有通胀。货币超发驱使物价上涨，这样就会窃取我们存款的价值。
1913年买个物品，花100美元，2011年要花2230美元，上涨2130倍，即，美元丧失了97%的购买力。
新的货币从现有货币供应中窃取价值：俄罗斯居民4600亿卢布储蓄灰飞烟灭。
2008年中国：4万亿
目前货币总量：160万亿，全球总量1/3
2019年：200万亿，2023年：300万亿
80年代，1万人民币，等于现在100-300万人民币。
美国总债务近60万亿美元，外债总额21万亿美元
2、石油美元
1971年布雷顿森林体系被废除，美元与黄金脱钩，美元凭借美国的信用而不是黄金来发行。
这样一来美元的信用就被降低了，因为美国的债务规模很大，一旦爆发债务危机，美元就会大贬值，就会被抛售。
当年美国政治家基辛格很有远见：如果美元与石油绑在一起，美元的信用就会大大增强。
出访沙特，成功劝说沙特将美元定为石油出口的唯一结算货币。从此全世界哪个国家想进口石油，必须要先储备美元。
大家知道，没有哪种商品可以与石油相提并论。能源、货币的信用与债务并列为世界经济的三大命脉。美元是债务货币，而石油美元却是美债的根基，更是美元与黄金脱钩后的替代载体。“没有美元就没有石油”，40多年来，全球石油进出国都按照此原则操作：美国可以通过印钞来购买石油，而其他石油进出口国必须支付汇率费用才能获得美元。
国家可以不用美元，但不能不用石油，要用石油，就要先储备美元。为了获得美元，各个国家只得压低价格出口商品给美国，而美国却以低价获得全球最好的商品。
中国的东西，美国买必国内还便宜：中国制造产品受美国人欢迎,像衣服,电器,生活用品60%都是中国制造,很便宜；20%是其他国家制造.其余的是美、英等欧美发达的产品，非常贵. 在美国花10美元就可以买你喜欢的衣服，在中国一件却要200元。

美国除人工读物费很贵之外，绝大部分商品的价格（绝对价格）是低于中国的，有些商品的价差之大，令人瞠目结舌。 这是一种极不正常的现象，中国的“工资向非洲看齐，生活成本向欧美看齐”。 有专家认为，中国有“劳动力价格”的比较优势，但更有“国家宏观管理成本“的比较劣势，正是这个比较劣势。造成了中国的畸形物价。 中国有一个荒谬的现象：中国出口商品越多，赚取外汇越多，老百姓反而活的越累。中国把商品出口到了国外，用出口商品换取的美元也借给了美国，把由此增发的人民币留在了国内市场上，变成了没有任何商品作基础的“废纸”。由于这些增发的废纸与现有货币一样流通，必然会造成现有货币大幅贬值和物价大幅上涨。 美国则与中国相反，美国市场上的货币流向了中国，中国的商品流入了美国市场，由于市场上货币减少，商品增加，必然导致物价下降，美国老百姓手里的钱便能购买更多商品。

 

随着石油贸易在全球的盛行，石油美元也就成为全球的硬通货，各个国家都以储备美元为荣（18年4月：31248.52亿美元），美元趁机大量超发，用于偿还债务，用于进口他国的商品。
 

目前在全球大宗商品交易中，美元是主要计价结算货币，美元在交易中的使用占比超过90%。石油美元机制对美国世界霸权的构建发挥了很大的作用，美元霸权除了靠美国的军事霸权和科技霸权支撑外，一定程度是依靠石油美元机制支撑和维护的。石油美元机制以美国对石油的战略性垄断为基础，既是美国霸权体系的产物，又塑造了美国的能源霸权、地缘政治霸权和金融霸权。
美国为了保护美元在石油领域的垄断地位，发动了几次中东战争，彻底打垮反对者。
美元通过石油背书，输出美元。各国必须压低价格，出口商品给美国，才能获得美元，然后用这些美元进口本国经济所需要的原油。这是这么多年来，全球经济的一个固定模式。
美国就是这样靠大量进口廉价产品来向全世界输出美元的，然后通过发行国债吸引全球美元回流美国，通过消费扩张和负债扩张来发展经济的。
这个模式一旦被打破，美元在全世界的地位就会大大下降，导致当前美国的经济模式无以为继。
石油美元是美国的命根子，谁碰，美国跟谁拼命。
3、制造危机
美国凭借其军事、科技和金融霸权，通过对美元加息降息影响世界经济，剪世界各国的羊毛。
“剪羊毛”，是一个经济学术语，简单的说，就是国际垄断金融资本先向某国投入大量“热钱”，炒高该国的房地产、股市、期市、汇市等，当泡沫吹大后再将热钱迅速抽走，造成民众恐慌和跟风撤出，造成该国股市、房市暴跌，引发经济危机（1980年代后期到90年代初期日本泡沫经济）。然后这些垄断金融资本再回来，以极低的价格收购该国的核心资产，洗劫该国积累的财富，国际金融资本则赚的盆满钵满。最后，通过剪羊毛，国际垄断金融资本还会控制该国经济，以达到间接控制该国政治的目的。
《美国如何利用美元在全球‘剪羊毛’》：http://www.360doc.com/showweb/0/0/751001977.aspx
 
每十年一次全球性的经济危机：98、08、18   世界某个或多个地方就会发生严重金融危机。有不少学者认为，全球或地区经济危机是美国蓄意谋划的。
1）2018年以来，阿根廷货币比索暴跌超过35%
2）土耳其货币里拉一个月暴跌超过17%
3）意大利股市连续跌了1个多月
4）2018年4月，美国制裁俄罗斯，冻结17名政府高官和7名企业高管资产（行业寡头）：俄罗斯股市暴跌11%，创四年来最大跌幅；卢布汇率也暴跌3.44%，创下2016年以来最大跌幅。制裁：俄吕业香港股票暴跌50.43%，导致全球吕价暴涨5%；外贸银行股价跌12%；金矿企业股价跌15%【禁止美国和这些企业来往，其他国家公司与之来往，有会受制裁，如，中兴公司与伊朗】
5）危机传导到了西班牙，政府更迭之中，市场又慌了，加泰罗尼亚闹独立。
6）巴西货币雷亚尔今年累计大跌超23% 6月3日周末石油工人大罢工，巴西石油公司的股价暴跌了30%；卡车司机大罢工，大宗商品铁矿、咖啡、牛肉、大豆等运输瘫痪，四万吨巴西牛肉在运输途中停下，最终在烈日下腐烂。
7）中国贸易战：3000多亿美元顺差，要求减少1000亿美元；要求中国进口页岩油等，条件，否则，中国进口的产品加征500亿美元关税：钢铝、高科技（华为、中兴）；中国对美国农业等额增税：大豆，小麦，牛肉；汽车；马云声称，贸易战加剧的话，取消为美国创造数百万个就业机会的承诺；缓解迹象，取消对中兴的制裁。两败俱伤，代价高昂：去年两国贸易总值高达7,110亿美元
4、挑战美元
1）当年伊拉克自持中东强国，石油资源丰富，反对美国，挑战美元，为了维护美元的地位，2003年美国发动了伊拉克战争，灭了萨达姆。之后无人再敢挑战
2）上世纪80年代中期至90年代初期，日本经济高速发展，日元想挑战美元，为了维护美元的地位，美国发动了汇率战争
1985年9月22日，世界五大经济强国（美国、日本、德国、英国和法国）在纽约广场饭店达成“广场协议”，强迫日元汇率升值。1美元兑240日元；一年后1美元兑120日元，日本企业国际竞争力下降。资本市场的疯狂，狂热投资地产，陷入房产泡沫。泡沫破裂后，20年经济都没有恢复过来
3）2008年美国次贷危机，美元不断贬值，美国印钞7000亿，美元信用急剧降低。德国提议用欧元结算从中东进口原油
欧元挑战美元，美国发动一场金融货币战。
在美国投行运作下，欧债危机爆发，希腊（入欧：表内业务转为表外业务；表外转表内，危机）、葡萄牙、西班牙、意大利（四小猪）
为了应对欧债危机，欧洲央行不断的印钞，欧元不断的贬值。无力对抗美元了！
5月31日，意大利银行股暴跌5.2%，创13个月新低，整个银行业陷入金融危机；股市大跌3.5%，2年来最大单日跌幅。股市连续跌了1个多月。
意大利几个月没有政府，脱欧派和留欧派斗争；意大利脱欧的话，欧盟就会解体，欧元将崩溃，引发全球性的大危机。
特朗普还要对欧洲进行贸易战，对德国汽车征收20%的特别关税。欧盟解体对美国、俄罗斯和中国都利好。
4）亚元挑战美元
2010年中、日、韩倡议成立东亚自贸区，使用共同货币亚元。如这样，美元就基本上不能成为全球货币了。
为了维护美元霸权，美国明暗的动手了：
积极推进东亚自贸区和亚元的几位日本高管，相继死于非命，暗杀了
2012年挑起中日钓鱼岛之争，亚元胎死腹中。
5、运回黄金 （对美国不信任）
二战后，美国黄金储备占全球的80%，黄金和美元挂钩，美元也叫美金。韩战、越战、及挥霍，黄金储备20%，被迫脱钩，美元超发。
美国有全球最大的黄金交易所。各国央行不断在交易，黄金存放在美国纽约联储的地下金库里，免得搬来搬去。
美国希望这些国家将黄金存在美国，以便控制他们。如对抗美国，美国就冻结这些国家的黄金资产，这些黄金本质上就成为人质。
1、国际货币基金组织（IMF）黄金也存在美国。前总裁卡恩发现存放在美国的黄金失踪了，要求美国政府做出解释，2011年5月14日当他准备登机回巴黎时，被美国逮捕了，理由是在酒店性侵一位黑人妇女。美国特意对这位IMF总裁进行羞辱，当众戴上手铐游街。
卡恩掌握美国肯塔基北部诺克斯堡的191.3吨黄金储备‘失踪或下落不明’的证据
英国《每日电讯报》5月29日报道，俄罗斯总理普京认为，卡恩受到的性犯罪指控让他感到难以置信，这个法国人可能是一场抹黑阴谋的牺牲品。
后来卡恩和美国达成了和解，释放，交换条件：不能透露黄金失踪的事情。卡恩失去了自己的政治前途，原本是法国总统最佳人选。
如果卡恩泄密了，各个国家都会要求美国政府做出解释，并运回存在美国的黄金，而美国政府为了支付这些黄金，大量买入黄金，黄金价格会上天，美国政府会面临巨大的亏损。
从上世纪50年代艾森豪威尔任期之后，美联储的黄金库存8100多吨黄金就从来都没有接受过审计。以罗恩·保罗为代表的美国国会议员一直试图审计黄金储备，提案却从未通过。金库里面的房间都是代号，谁也不知那些黄金属于谁的：发生交易了，就搬黄金：1808房间20吨黄金转入2315房间
2、德国要求一次性运回黄金，美国不答应，因为美国政府确实将这些别的国家的黄金进行交易了（黄金进行套利，黄金租赁给投行1%，地下金库实际上没有这么多黄金。如果德国一次性运回，美国政府需要大量买入黄金，将大幅度推高黄金价格，美国政府无法承受亏损。
美国和德国达成的协议，分七年运回德国，这让德国极其不满。
特朗普上台后，美国的信用急剧降低，完全以美国利益为重，不择手段。
德国和美国的矛盾越来越深，对特朗普毫无信任感，提前在2017年将所有黄金运回了德国。
德国总理默克尔和特朗普结了梁子，特朗普多次施压德国，不是贸易战（德国豪车占美国市场的90%份额）就是罚款，德国也毫不示弱，表示要反击。
5月31日美国宣布对欧盟、加拿大和墨西哥的钢铝产品征收25%和10%的关税。墨西哥已经宣布了对美国的报复清单，对美国进口的猪肉等征收额外的20%关税，并于6月6日生效。加拿大对从美国进口的128亿美元的产品征收额外关税。

6月6日欧盟委员会批准对美国出口的33亿美元产品征收额外关税，作为美国对钢铝产品贸易战的报复。欧盟还准备增加对36亿欧元的美国进口货物征收10%到50%的关税。

欧盟报复美国，是欧洲和美国决裂的分水岭，可能会改变世界格局，会减轻中国的压力。

3、2018年年初，土耳其在国外的220吨黄金运送，大部分都是从美国运回来的。之后，土耳其总统埃尔多安就敢抗议和反击特朗普了
库尔德人闹独立、以色列；叙利亚、黎巴嫩、伊朗、土耳其
2018年5月14日，以色列建国70周年之际，将位于特拉维夫的大使馆正式迁往耶路撒冷。巴勒斯坦人52死，2400伤。
在土耳其即将大选的时候（6月24日），土耳其爆发了货币危机、债市危机，大量的国际资本流出土耳其。
美国对土耳其发动金融战争，在过去一个月当中，土耳其货币里拉已经大跌超过17%，汇市、债市15.33%、股市三杀
最终埃尔多安公开演讲，号召土耳其民众献出美元、欧元，换成土耳其里拉，举国打响货币保卫战。
土耳其十年期国债收益率暴涨至15.33%，美国国债才3.1%，危机正在发生。
衡量消费者和企业融资成本的关键指标，10年期美国国债收益率升破3.1%，是近七年来的最高收盘水平。
6、人民币国际化
人民币国际化的过程就是中国反击美国金融霸权的过程。
前面讲了，日元、欧元挑战美元失败，亚元也如此。中国只好单独踏上人民币国际化的征途。
人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。人民币国际化的最终目标是在国际货币体系中拥有与美元及欧元同等的地位。人民币成为世界货币三个条件：全球计价、全球结算和全球储备。人民币当前是全球第三大交易货币。
人民币国际化的第一步是人民币香港化，在香港成立最大的人民币离岸中心，人民币期货；发行人民币债券超过200亿元人民币
第二步是与贸易往来国签订货币互换协议，在贸易项下推动人民币国际化，巨大成功：中欧签署3500亿货币互换协议
特朗普全球紧缩美元，反对全球贸易，加速了人民币国际化。
金融大鳄索罗斯感叹：特朗普上台后的一系列做法，“将大大有助于中国被接受为国际社会的领导成员（leading member），他起的作用甚至会超过中国人自己”
大事件：
1）2007年6月首支人民币债券登陆香港，之后发行总额超过200亿元人民币。
2）2013年10月中欧签署3500亿货币互换协议；之前和韩国、俄国、蒙古等
3）2015年12月25日 亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank ，简称亚投行，AIIB），总部设在北京，法定资本1000亿美元，一路一带
4）2016年10月1日，人民币正式加入了SDR货币篮子，成为第三大权重货币。这是新兴市场国家货币首次加入SDR，人民币国际化重要里程碑。
特别提款权是国际货币基金组织以成员国缴纳的份额为基础分配给各成员国的账面资产。SDR货币篮子中占比是:美元(41.73%)、欧元(30.93%)、人民币(10.92%)、日元(8.33%)、英镑(8.09%)。
5）俄罗斯、伊朗、委内瑞拉等用人民币计价、结算石油，打破了美元数十年来作为石油唯一结算货币的垄断局面，对于构建多元国际货币体系和人民币国际化具有重要意义。
6）资本市场双向开放第一枪：2018年3月26日人民币结算的上海原油期货推出，诞生了石油人民币，理论上终结石油美元独霸时代。产油国和交易商向中国出售原油，用人民币交易结算，能够直接将人民币兑换成黄金，非常强的吸引力。
中国开通原油期货，是人民币开始挑战美元霸权的第一步，是最重大的一次战略反击，直接动摇了美元世界货币霸主地位。
开通原油期货不难，难的是原油期货国际化。沙特、伊拉克、俄罗斯、伊朗、委内瑞拉等石油出口大国，都希望进入中国市场，都希望扩大出口份额，自然很希望参与到中国的原油期货中来。俄罗斯、伊朗、委内瑞拉等更是如此，可以逃避美国制裁。
美元的信用，过去是黄金，与黄金脱钩后，美元的信用就是美国政府的信用，而载体是石油。
石油美元背后的信用是石油，新的货币在石油领域开始崛起，必然威胁到美元的地位。
中国正式开通原油期货，用人民币计价和结算，对中国原油期货感兴趣的国家和机构，都要储备人民币。石油人民币将对石油美元形成重大的挑战。
至少在十年内，上海原油期货不会是全球性的（伦敦布伦特原油期货65%和美国西德州WTI原油期货），对国际原油价格影响主要在于理论上。OPEC油价以阿联酋高硫“迪拜（Dubai）”原油为基准；现货主要在新加坡和东京交易，期货交易量很小。
世界第二大经济体，中国原油进口量排世界第一，对外依存度超过65%，但无定价权（2017年进口金额1623亿美元）；上海原油期货的推出，增强中国对于原油价格的话语权。
《路透社》5月14日，中国石化已经签署了首笔以人民币原油期货计价的中东原油进口协议，意味着石油人民币成功杀入中东，具有划时代的意义。
1）不需要用大量的美元储备来购买；2）避免美元兑换成本，不需要支付汇率差异来购买石油。这将导致美元需求下降。
人民币2010年正式开始国际化，今天才正式进入石油结算领域。比人民币更早国际化的欧元、日元都没有正式进入石油贸易结算领域。
7）资本市场双向开放第二枪：2018年5月4日，大连商品交易所铁矿石期货成功引入境外交易者，正式国际化。这是我国首次已上市期货品种实行对外开放，铁矿石期货实行人民币结算，大大促进人民币国际化。
 
此时推出铁矿石期货国际化具备“天时”（金融市场开放的背景）、“地利”（对外依存度80%，进口量占铁矿石国际贸易量90%；去年进口10.75亿吨，占全球铁矿70%）、“人和”（黑色金属系列品种龙头品种，较为成熟运作系统），时机相当成熟，大宗商品的定价权方面实现“弯道超车”。中国是世界上最大的铁矿石消费市场（2017年进口额992亿美元），用人民币结算不但方便，也有利于防范汇率波动风险，降低对美元储备的依赖。
2017年我国三大进口产品：1）芯片：进口额2600亿美元；2）原油：进口额1623亿美元；3）铁矿石：进口额992亿美元
8）近日《环球时报》正式发布：14个非洲国家央行和政府官员将讨论使用人民币作为该地区储备货币的可行性。
14国组成的区域研究机构发言人：中国是超过130个国家和地区的最大贸易伙伴，非洲国家面临的主要挑战是如何从新的国际贸易模式中获益。14国中，多数国家都有来自中国的贷款或捐赠，用人民币来偿还具有经济意义，“人民币在与非洲的贸易中已成为‘共同货币’”。
非洲国家接受人民币国际化，非洲的“国际货币”，战略意义重大。
中国为什么要储备这么多的美元（3万亿美元，金融机构约有2万亿美元外汇），是因为中国需要进口大量的原油、铁矿石等必须的大宗商品。而要进口这些大宗商品，必须要用美元支付，这就使得中国离不开美元，为了保障经济安全，就需要大量的美元储备，就需要大量出口优质低价的商品到美国。
这些非洲国家接受人民币国际化，资源丰富，就使得中国的原油、铁矿石等来源多样化，使得中国降低了对美元的依赖。美元霸权遭受重创！
石油人民币是人民币国际化最重要的里程碑：哪天中国的原油期货成为世界上三大原油期货之一，那么人民币国际化也就基本成功了！
2018年6月10日阿根廷政府公开呼吁，希望中国能利用2015年两国签订的货币互换协议，参与对阿根廷的救助。
阿根廷货币汇率历史最低，基准利率提高到了40%，经济难以承受，而降低利率，又会导致阿根廷货币比索溃败式的贬值。
阿根廷向IMF求救，申请300亿美元的援助，IMF提出了非常苛刻的要求。阿根廷政府终于明白人民币的定海神针作用。中国提供人民币援助，阿根廷国内经济会稳定很多，汇率也会稳定很多。阿根廷可以利用人民币进口所需要各种商品，降低通货膨胀率。中国也可以通过人民币进口阿根廷的各种矿产和农产品，相互之间都能互惠互利。
这次阿根廷和中国的货币互换规模约为110亿美元，阿根廷可用矿产、农产品、核电站资产可以抵押。
目前美元大规模的退潮，一定会给全世界的货币和金融市场带来冲击。2019年这种美元荒会更加剧烈。阿根廷等国家想要摆脱危机，必须建立多币种的外汇储备，尤其是大量储备人民币。
许多国家会在今年加快储备人民币，取代美元流失后的位置。人民币登上世界历史舞台已成为世界上其它国家的共同呼声，也只有加快储备人民币，才能拯救这次危机。
非洲已经有二十多个国家准备将人民币纳入为储备货币，全世界已经有四十多个国家将人民币作为储备货币，人民币国际化史无前例的机会来了！
人民币国际化对个人影响：
1）人民币国际化过程就是中华民族复兴的过程，每个中国人都应了解一下，应该高兴
2）钱不断贬值，不能存银行。以后这种情况会改善，甚至会不存在了：用人民币购买原油、铁矿石等，减少对美元的依赖，可降低出口，减少货币超发，减少通胀；人民币国际化的必要条件就是：控制贬值速度和幅度。否则，别的国家大量储备人民，过几天就贬值，谁敢储备？一句话：以后人民币会很值钱！
3）美国股市大跌，国内股市大涨的时候，就是人民币国际化的时候：人民币占据的份额，就是美元失去的份额
4）美国加息的这段时间，世界各国的美元储备都会很紧张，这是人民币国际化的最好时期——没有美元，可以选择人民币！
5）人民币国际化了，世界各国都有中国的银行，都用人民币，菲律宾、印尼、印度、土耳其；尼日利亚、肯尼亚、南非、莱索托；阿根廷、巴西、委瑞内拉、墨西哥
这些外国三妹朋友就可以直接用人民币参与PMI了，说不定就能逐步复活超三，不用成立各国的独立社区了
小结
1、货币是财富的符号。 金银货币=实际拥有；法币=欠条+许诺
2、银行凭空造钱，是合法的垄断的大骗局
3、美联储是私人机构，被金融寡头所控制，奴役全世界
4、石油美元是美国金融霸权和世界霸权的根基
5、美国金融霸权引发世界经济危机，挑战者均失败
6、人民币国际化初见成效，石油人民币开始挑战石油美元
在正义的现代世界，善良和诚实不再是神话或幻想 – MMM使它们变得现实！加入我们- 我们可以一起改变世界！
金融启示不可避免！
PMI管理处
2018年6月5日
【附1】《PMI启动公告》 http://ourmmm.com/?p=5131
【附2】《PMI培训教程》 http://ourmmm.com/?p=4819
【附3】《PMI培训讲座》 http://ourmmm.com/?p=5208
【附4】《PMI手册》 http://ourmmm.com/?p=4998
【附5】《三妹魂PMI培训首期伙伴分享实录》http://ourmmm.com/?p=5290
 
补充资料
银行是货币的交通工具。
银行经营的是货币，让这一切得以运转的则是信用。
 
银行的生命来源于储户的信任。货币世界里的信任被称为信用。
借与贷是最早的信用关系。银行家经营和培育着信用。
 
信誉作为整个商业体系得以发展和运转的基础成为几百年来商业银行经营的准则。
银行最大的作用就在于把信用体系带到了人类社会。信用体制的推出，是银行对于整个人类经济体系的发展做出的最大的一个贡献。
 
如果说货币对国家经济的重要性如同血液对于人体，那么银行就如同输送血液的心脏。
只有这些钱在市场上不断的去运用，不断去周转，不断地去产生效益，那么货币的功能才会体现出来
现代银行把社会闲置的钱汇集起来，投向需要发展壮大的企业和行业，加快了经济运转的速度。几百年来，从传统农业到现代科技的发展，都离不开银行的贷款。
部分准备金体系。这个体系界定了存贷款比率关系，成为现代银行风险与稳健的衡量标准。
通过存款与借贷，银行将货币转化成资本，完成了货币史上的一次重要的飞跃
家族银行、私人银行逐渐演变成股份制商业银行，完成了第二次飞跃
 
要遏制政府刺激经济的欲望，就要央行独立于政府
80年代，各国越来越强调央行的独立性，以此来防止政府干预而导致的货币过度发行
银行体系要为经济服务，很大程度上必须独立于政治体系，因为只有它依赖于一个独立的法律体系，才可能保证自己的价值。市场化的竞争，为银行的成长提供了公平的机会
 
主要银行都是股份制商业银行，他们有义务向公众披露资产，债务、经营业绩，并接受股东和公众监督。
1999年，美国开始混业经营，全能银行，既做银行业务，又做投资业务，有人称之为赌场资本主义
1992年英国经济学家认为现代金融市场具备了赌场的所有要素，赌徒、赌具、赌资、筹码和规则，充满了投机和风险。
 
1929年至少5000家银行倒闭
95年一名交易员的错误，导致 233年历史的贵族银行巴林银行倒闭
2008年美国最大储蓄银行，华盛顿互惠银行在挤兑中倒闭
2011年苏格兰皇家银行濒临破产
 
1817年英国颁布《储蓄银行法》：要求银行将部分存款作为准备金，以确保储户存款的稳定
1933年美国颁布《格拉斯-斯蒂格尔法》：推行联邦存款保险制度，保护了存款人的利益
2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，最高赔付50万元
 
唯有小心翼翼的经营，控制风险，加之有效的监管体系
危机是银行体系固有的；生活中的规定不是永久的
 
商业银行完全自发于民间，是自下而上的，很自然的形成的，人类社会研发的一种金融机构。
商业银行票据完全是民间社会个人与个人、企业与企业之间自愿的交易、自愿发展的一种结果

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