银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 （下文假定为20%）
银行靠资金的快速流通来创造财富。
离开了快速流通，哪怕有再高的存贷差也不可能创造高额利润。 怎么理解这个问题呢？
假设甲存10万元到银行，这家银行向中央银行上缴2万元的存款准备金，贷出余下8万元。无论存款利率是多少，银行都得按10万元本金来给甲支付存款利息的。假设这8万元按更高的利率贷给了乙，乙付给银行的贷款利息可能不够银行付给甲的存款利息。即使够的话，银行除去成本，也不会有多少利润。
那么银行靠什么赚钱呢？
银行拿到甲的10万元存款后，上缴2万元存款准备金，把余下的8万元贷给了乙。乙一定会将这8万元用于经营。不管经营什么，乙总会将这笔钱花出去的。乙花出去的钱无论通过多少环节，最后这8万元又一定会回到银行（可能是通过很多环节分成若干次才回到银行）。当银行再次拿到这8万元钱的时候（不一定是一次性就收到8万元）又必须上缴20%即1.6万元的存款准备金，然后把余下的6.4万元贷给了丙，如此循环下去。
我们来看看，银行获得10万元存款，银行将会贷出8万元+6.4万元+5.12万元+4万元+3.2万元+2.56万元+2万元+1.6万元+1.28万元+1万元+0.8万元+0.64万元+0.512万元+……..
以上可见，银行拿到的10万元存款在不断的流通中产生了巨额的财富。这就是快速流通给银行带来高额利润的秘密。
银行的蓄水池
总存款减去存款准备金再减去贷款等，剩下的就是银行蓄水池。
银行蓄水池是银行沉淀下来的资金，可以自由支配，理论上可以拿出来做任何事情，前提是银行不倒闭，也就是存款人不会集中去提现。只要银行不倒闭，银行蓄水池里的钱就永远存在。这些钱如果不用的话就是死钱。死钱是不会创造任何价值的。理论上银行可以大胆的用蓄水池里的钱创造更多的价值，做无本生意，而蓄水池里的钱，其实不就是我们储户存进去的钱吗？
蓄水池里的钱虽然不是银行的钱，但实际上已等同于银行自己的钱了。银行拿这些钱创造了巨大价值，银行会给我们储户增加利息吗？想都不要想！银行可以给，但不会给。我们习惯了把钱存在银行里，习惯了这么低的利息，不然把钱放在哪，既安全，又有利息？
你把一万元存在银行，一年后银行给你300元利息。
这300元利息哪来的？有人说，银行是盈利机构，银行拿老百姓的钱出去投资赚钱了，分给储户的。
银行会傻到拿自己赚的钱来给存款人分这300元利息吗？还是这300元利息来自于其他存款人呢？
只要存款的人多，取款的人少，存和取中间有个时间滞差，你取的钱实际来自其他人存入的钱。 银行只是给你一个数字凭证而已。
银行的本质是信用。储户存款、取款的时间和数量有差别，银行才能长久维持盈利动态平衡。
MMM本质是虚拟银行，其运作原理类似银行。
编辑：李庐年
金融启示不可避免