发放出去的贷款或是被取出银行的钱，会再次回流进入银行，这是银行最大的特点。
如果不这样，银行很快就会倒闭。
这完全靠的是信任。离开了信任，银行转不动。
比如，某商业银行吸收公众存款1000亿（原始存款），上交存款准备金100亿，放贷700亿，剩下200亿用于储户的日常支取。
因百姓相信银行，银行放贷出去的这700亿早晚又会被再次存入银行。于是银行就又可以继续放贷了。
在不考虑上缴存款准备金的情况下，银行利用这700亿原始存款，可以无限次的发放贷款。发放10次，就产生了7000亿的贷款。这些都是账面上的债务，有银行欠储户的，也有贷款人欠银行的。
这7000亿，就是派生存款。派生存款以债务的形式存在于银行与储户之间。
派生存款都是银行凭空造出来的。只要有人借款，银行就可以不停的放贷，就可以产生更多的派生存款，14000亿、28000亿……
派生存款来源于储户的原始存款。由派生存款所产生的收益，按理应该与储户共享，但迄今这样的商业银行尚未问世。