MMM

银行模式、保险公司模式和养老基金模式都有一个共同点，即用后者的钱来支付前者的钱。 

1、银行经营模式

银行并没有钱，不过是钱的管理者。银行的自有资本金少的可怜，还要缴纳存款准备金、应对储户提款、覆盖各项开销(固定资产、工资福利、营销等费用)。

储户啥时从银行取款，银行便啥时用后面储户的存款来支付前面储户提取的本息。只要天天有储户来银行存款，只要储户又不会同时来取款，银行就会有源源不断的现金流，可以随时支付提款。

2、保险公司模式

保险公司也没有钱，不过是保险基金的管理者。保险公司资本金十分有限，还必须支付保户的索赔款和各种费用(固定资产、工资福利、营销等费用)。保户向保险公司索赔时，保险公司便用后面保户缴纳的保费来支付前面保户的索赔款。保险公司利用培训教育和大量增员来不断的推销各种各样的保单。

只要保户不同时向保险公司索赔，保户所缴的保费就会永远滞留在保险公司。根据相关法律，保险公司可以自由地使用这些资金。根据保险合同，保户要支付每期保费，甚至终身支付保费。这样，保险公司就有源源不断的现金流，随时支付保户的满期金和索赔款。

3、养老基金模式

养老基金公司同样没有钱。养老基金公司只是基金的管理者。养老基金公司除了各项开销外(固定资产、工资福利、营销等费用)，还必须给付养老金。退休老人每月从养老基金公司领取养老金，养老基金公司便用当月或之前在职人员缴纳的养老金来支付。

大多数国家的法律都强制人们长期缴纳养老金，再加上宣传教育和营销，人们都会主动或被迫缴纳养老金。这样，养老基金公司就有源源不断的现金流，可以永续的支付到期的养老金了。

假设我们25岁开始工作，开始缴纳养老金，65岁退休，那我们要40年后才能领取养老金。这样，我们缴的养老金就足足在养老基金公司躺了40年！和银行、保险公司一样，养老基金公司也可以自由处置我们存入养老基金。

4、慈善基金模式

慈善基金机构同样也没有钱。慈善基金会只是钱的管理者。爱心人士无偿的捐款捐物给慈善机构。慈善机构也无任何回报承诺。

慈善是纯粹的行善，捐赠者和受赠者都可以无偿的提供帮助。慈善捐款这种方式更适合有钱人和名人。普通人虽有机会参加慈善活动，但能力有限。

慈善机构集中管理捐赠人和受赠人的资金。慈善基金虽然接受捐助者和监管者的监督，但监督不完美，甚至十分有限，慈善基金管理机构腐败和滥用资金并不少见，严重的影响了慈善基金组织的信誉。

为了避免腐败和滥用资金，部分慈善基金机构改革了基金管理机制。慈善基金会不再管理捐赠基金，而只负责匹配捐赠者和受赠者的供求信息。捐赠人直接将资金转入受赠人的银行账户。

虽然这类慈善机构只是协调供求信息的中介，不再直接掌控捐赠资金的流向，但由于技术等方面的原因，捐赠者和受赠者的信息匹配仍需要集中管理。这样还是容易导致系统管理员腐败，因为供求匹配信息是由系统管理员直接控制的。

5、MMM互助模式

MMM互助模式和银行一样，也是用后面的钱来支付前面的钱。提供帮助，犹如去银行存款；得到帮助，就像去银行取款。不同的是MMM是民间自愿参与的，没有法律保护，也没有任何担保或承诺，但MMM每月高达30%的月收益，全球顶级银行也望尘莫及！

MMM互助模式，由俄罗斯杜马议员、数学家、金融家马夫罗季先生首创，其灵感来自于传统的慈善基金模式。之前只有富人名人参与慈善基金会，而现在每个人都可以参与MMM互助。MMM参与者遍布全球118个国家和地区，高达2.5亿。

MMM戳穿谎言，揭露金融真相，唤醒人们内心的良知。老百姓单单通过参与MMM互助系统就能打破金融寡头的垄断，摆脱现代金融奴隶的命运，做金钱的主人。

马夫罗季先生所创立的MMM全球互助基金模式完美无缺。有缺陷的是参与者，是人性的弱点：自私、贪婪和恐惧。大量的投机者故意破坏MMM系统的良性循环，仿盘分裂分子到处散布谣言、肆意诋毁社区，以致恐慌在社区大面积的蔓延，最后系统不得不数度重启。重启是MMM内在的自我保护机制和再生机制，能使MMM模式永续运行下去。

PMI是中国版的MMM金融互助社区，是MMM思想理念的忠实传承者。PMI近两年的接力运行再次证明了MMM模式的可行性和优越性。马氏大旗必将再次在全球高高飘扬！

加入PMI，我们一起改变世界，实现马氏宏愿!

金融启示不可避免

星星之火可以燎原

李庐年

2020年4月2日

编者按

10月24日马云参加2020第二届外滩金融峰会，发表了一个演讲。炮轰金融监管部门“四不”——不准、不力、不担当、不开放：

监管不准：对中国金融问题的诊断错了——中国金融的问题不是金融系统性风险，而是缺乏金融生态系统的风险。病诊错了，治病药方当然也错了——中国金融还是青春少年，却拿治老年痴呆的药方（巴塞尔协议）来治。

监管不力：监管能力不足，能做的不去做，有条件管好的没管住。互联网金融P2P本可以避免一地鸡毛，完全是因为监管者有先进技术而不用、有实践者提供监管标准而不采纳（马云曾提出过真正互联网金融的三个核心要素）。

监管者不担当：怕犯错，只讲风险控制，不讲发展。监管者通过文件，让自己部门没有风险了，但扼杀了市场创新，整个社会经济则存在不发展的风险。

监管者不开放。

马云认为，如果金融监管不作出改变，中国、阿里将可能错失这个历史性的机会。

 

11月2日晚间，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

 

随后，市值2万亿的蚂蚁金服，被暂停上市，震惊了整个金融圈。

 

 

 

 

 

我们都知道，阿里巴巴的总部在杭州，那你知道蚂蚁金服旗下的两款产品——借呗、花呗，支撑这两个产品的公司在哪里吗？

 

很多人只管借钱、花钱，从来没有去关注过这个问题。

 

实际上，支撑花呗的，是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司。这家公司成立于2011年6月11日，注册资本40亿。

 

而支撑借呗的，是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，成立于2013年8月5日，注册资本120亿元。

 

借呗的注册地址也很有意思，在重庆市江北区的政府大楼里面。

 

这是当时重庆的黄奇帆市长特批，三天帮马云搞下来的小额贷款公司。

 

那为什么马云不在大本营杭州开设小贷公司，非得不辞辛苦，跑到重庆来开公司呢？

 

除了当时重庆给小贷公司很多政策支持之外，马云最看中的，是在重庆可以做资产证券化（ABS）。

 

 

资产证券化是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券（Asset-backed Securities, ABS）的过程。

 

上面这段话读起来很绕口，也不知道讲了什么。那么，我们就以借呗为例，来讲讲马云是怎么玩资产证券化，来空手套白狼的。

 

 

我们做个假设，马云的小贷公司开张了，刚好有1万人，分别借了1万元，那么马云就借了1亿元出去。

 

如果这1亿元，是马云自己的，他等这1万人到期还了钱，并收到利息，那么他和其它小贷公司没有什么区别。

 

很多人可能以为马云就是这么干的，但如果真是这么干，蚂蚁金服不可能做这么大。

 

2019年，蚂蚁金服的收入1200亿元，利润170亿元。但实际上，马云在重庆的两家小贷公司，目前的总资本金，也不过160亿元，还没有一年利润多。

 

那为什么马云能花这么少的钱，放出这么巨量的贷款呢？

 

我们接着上面那个假设继续往下讲。

 

马云拿着这1亿元的债权，就开始玩资产证券化了。假设利息有1千万，那在未来，马云是可以收到1.1亿元的。

 

如果马云想现在就拿到现金，而不想再等下去了，该怎么办呢？

 

那他就可以把这1.1亿元的未来收入，打包成一个证券（可以是债券，也可以是理财产品），卖给投资者，并给投资者一定的收益就行了。

 

好了，通过资产证券化，马云融回了1亿元，只要分500万利息给投资者就行了。

如果到期了，马云收回1.1亿元，然后给出1.05亿元，自己一分钱没有掏，净赚了500万。

 

这算不算是空手套白狼？

 

但故事还没有完，融了1个亿回来，不能让他放着对吧，于是这1亿元就借了出去，这就形成了1.1亿的未来收入。

 

那么，马云又可以再玩一次资产证券化，继续再融1亿元回来，又可以空手套一次白狼。

 

理论上来说，所有的小贷公司，都可以无限次资产证券化，不断地加杠杆。

 

一般的小贷公司，放贷速度很慢，可能搞一两轮资产证券化，就要花几年的时间。

但这事放到马云手上，就变了，因为他的用户体量实在太大，贷款很快就放完了，马上就可以搞资产证券化。

 

所以，借呗花呗成立2年之后，30多亿的资本金，通过资产证券化，就搞到了3000多亿，放大了100倍。

 

监管部门发现这个问题之后，看到其中蕴藏的风险很大，就限制了资产证券化的次数，不能超过五次。

 

这也就是为什么借呗和花呗，要不断增加注册资本金的原因。

 

马云想要把放贷规模做到几千亿，必须要把注册资本金提高到200亿元以上。

 

 

我们借呗、花呗的额度可以不断提高，好像有花不完的钱，其实这些都不是马云的钱，都是通过资产证券化借来的钱。

 

在这种情况下，蚂蚁金服就成了一个比银行还牛B的存在了。虽然银行可以吸储，蚂蚁金服不能吸储，但银行放贷，都有存款准备金的限制。

 

现在银行的存款准备金率是13.5%，这意味着，银行收到100元存款，只能放86.5元出去，另外13.5元必须留在银行。

 

银行把这86.5元放出去之后，由于大家都不带现金，还是把它放在银行，那相当于银行又收到了86.5元的存款。

 

这部分存款，银行就只能放74.8元出去。

 

也就是说，一笔钱存到银行之后，受限于存款准备金率，银行每次放出去的金额是在变少的。

 

但蚂蚁金服没有这个问题，他通过资产证券化借来的钱，都可以完全借出去。

 

相比之下，受到诸多金融监管的银行，在政策宽容下的蚂蚁金服面前，不是一个弱势群体了吗？

 

即便如此，马云还是在金融峰会上，炮轰银行还是“当铺思维”，一定要有抵押物才有贷款。

 

马云之所以站着说话不腰疼，是因为他已经把所有的风险，都转嫁给了投资者。

无论是借呗、还是花呗，那都是有限责任公司。30个亿，搞到3000多亿，做一个极端的假设，假如3000亿贷款收不回来，马云就亏30个亿，剩下的全部都是银行和投资者在兜底。

 

资本家是逐利的，马云肯定是想蚂蚁金服的放贷规模越大越好，监管越少越好。哪管借钱的人后面真的能否还得起，哪管万一发生暴雷所发生的系统性风险。

 

 

蚂蚁金服为了扩大用户数，变着法子让你开通。给优惠、免利息，很多人都是被诱惑，莫名其妙地开通了花呗和借呗。

 

说得难听一点，很多人花呗、借呗的第一次，都是被骗过来的。

 

马云说借呗和花呗是普惠金融，但实际上却是普而不惠的高利贷。

 

“借1千元，用1天只需要0.55元，日利率万分之5.5。”

 

看起来利率很低，非常有诱惑力，很多人就借了。但万分之5.5乘上365天，年化利率就达到了惊人的20%。

 

虽然20%是比较极端的情况，但大部分年化利率都是在10%-15%左右，这就是妥妥的高利贷啊。

 

为什么不在宣传界面上，显示出年化利率呢？这就是套路，这就是“骗局”，实话告诉你是高利贷，你还会借吗？

 

这就是马云的“骗局”。

 

打着高科技公司的旗号，干着放高利贷的活。以高科技公司，要挟监管部门不要给予金融监管。一边假装弱势，批评银行，一边又在打劫银行。

 

赚走了最丰厚的利润，承担最小的风险，把风险转嫁给了银行和投资者。

 

以最低的蝇头小利，吸引和鼓励用户借贷、超前消费，实际利率却不敢示人。

 

马云，在这些大大小小的“骗局”里面，慢慢失去人心，走下神坛。

金融业基本的链条就是资金从融出方到融入方，其中很多“食物”被参与者吃掉了。

以下的投资人覆盖面广，涉及机构投资者，如，银行的理财资金、券商的资管资金、险资、基金等等，也涉及个人投资者不一一列举。协会的以票据为主，交易所以证券为主。最重要的是这些业务里面都有银行的影子，很多托管什么的就把银行暂时忽略了，毕竟中国的金融业都是围绕银行转的。

读懂了这个食物链，中国的金融业你基本就摸准了脉络。

1、传统银行

储户（吃存款利息）→银行（吃存贷差）→贷款企业（付贷款利息）

2、资金信托

委托人（吃信托收益）→受托人（吃手续费）→项目方（付利息费用） 

3、资产管理

投资人（吃投资收益）→管理人（吃管理费）→项目方（付利息费用）

4、银证信全通道

理财投资人（吃理财收益）→银行（吃托管费、管理费等）→券商资管（通道费）→信托计划（通道费）→融资方（付上述所有费用）

5、债券（协会、交易所、私募债等）

投资人（吃债券收益）→承销商（吃承销费用）→评级公司（吃评级费）→律师事务所（吃律师费）→会计师事务所（吃审计费用）→中债登（吃登记托管兑付费用）→交易商协会（吃会费、注册费）→发行人（付债券利息和上述费用）

6、保险

出险受益人（吃保险金）→保险公司（吃保费、收益和出现险金差额）→险资投资标的（支付收益）→投保人（支付保险费）【保险不大懂,望指错】 

7、基金

投资人（吃收益）→管理人（吃管理费）→投资标的（支付收益和管理费）【基金种类繁多，投资二级市场的，投资股权的，货币基金等等】

8、IPO

投资人（付上市融资资金）→咨询（吃财顾费用）→承销商（吃承销费用）→会计师事务所（吃会计师费用）→律师事务所（吃律师费用）→评估机构（吃评估费用）→保荐人（吃保荐费用）→交易所（初费、年费、登记费）→上市公司（吃上市融资资金，付上述费用）→前期投资人（吃股票差价）

9、融资租赁

直租：设备商（吃设备款）→出租人（付设备款、吃租金利息、管理费）→承租人（付租金利息、管理费、设备款）

回租：融资机构（吃借款利息）→出租人（吃租金和借款本息差、管理费）→承租人（付租金、管理费） 

10、商业保理

保理商（付保理融资本金，吃保理融资利息、应收账款管理费）→供货方（收应收账款，付保理利息、管理费）→收货方（付应付账款）

11、P2P/P2C/P2B

投资人（吃投资收益、付平台费用）→平台（吃投资人费用、吃借款人费用）→借款人（付投资收益、费用）

12、掮客

金融离不开掮客，分项目掮客与资金掮客也分个人掮客与机构掮客，还有票据掮客，掮客一般要收中介费的，认识一个小企业融资掮客收融资本金的5%！故掮客又吃掉部分。

其余的VC与PE也属于的范畴，而且大部分国内的机构都是以股权投资为主，赚取的是股票升值后的差价。

也有部分并购、收购、股权投资行为不是为了单纯的收益，而是为了收购方本公司的业务拓展，比如阿里上市前的一系列行为，其中涉及的并购贷款，并购债券部分也是要被银行和其他机构吃掉部分利息。

金融业的食物链，应该是从庞大而广泛的底层到尖端的顶层，每个个体的作用、影响与资金越来越大。

拥有流动资金的普通大众——银行、券商、基金、经纪商——金融市场（股票、期货、期指、基金、信托、资产管理公司等）——银保监会、证监会、央行。

全球权威杂志英国《银行家》（The Banker） 发布2018年全球1000家大银行榜单。前4位是中国四大行：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。

 

中国在50强里占据了12席，而传统金融强国美国只有7家，英国只有5家，日本只有4家，荷兰和瑞士分别只有2家。

 

一业兴，百业枯，让人痛心疾首：中国实业生存如此艰难，中国银行却吮吸着实体经济的血，长成了庞然大物。

 

中国的银行业不光体格太大，吸金的能力也太强。

 

上市企业几乎是中国最精华的企业。以2017年为例，将近3500家A股上市企业，一年赚了3.3万亿，其中26家银行，就占到1.39万亿！

 

什么概念？银行业用7%的企业数，赚了42%的利润，银行的赚钱能力是其他上市公司的近100倍！有宇宙行之称的工商银行，一天就赚7.84亿。

 

民生银行行长曾公开说：“整个银行业这些年数字非常亮丽，尤其像今年，整个企业的资金需求、经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉。企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候自己都不好意思公布。

 

中国银行业是吸着实体经济、普通储户的血长大。

 

中国银行最基本的赚钱模式就是“吃息差”：银行贷款利息平均是6.6%，民营企业、中小企业贷款利息要远远高出6.6%。清华大学一项调查显示，企业融资成本超过10%也实属正常。

 

2019年央行整存整取定期存款基准年利率：三个月为1.10%、半年为1.30%、一年为1.50%、二年为2.10%、三年为2.75%。10000元存一年定期可得利息150元。（2019年12月6日央行利率）

 

大额存单，上浮利息之后，存户拿到的年化利息也不过2%左右。

这样，银行一反一复，至少拿到4个点利润。

 

2017年利息净收入：工行5221亿元、建行4525亿元、农行4419亿元、中国银行3384亿元，除建行外，其他三大行同比增幅都在10%以上。

 

中国商业银行的杠杆率大概在18左右，而美国银行业大致在13-14，高杠杆操作，利润也就翻翻。

 

银行天生“嫌贫爱富”，只能共享乐、却不能共患难。“晴天借伞，雨天收伞”

 

央视主持人李晓东曾经因为信用卡18869.36元账单，自动还款预存金额不足，欠了69块钱，结果10天后，竟然产了300多的利息。一问才知道，银行认定，哪怕你还欠1块钱没还，仍然按照全额（18869.36元）罚息。

 

银行本质是中介、信用中介。开银行就是为赚钱。

本来是经济发展的配角，自己现在却成为了主角。2018年，中国银行业资产已经达到了35万亿美元，几乎是中国GDP的3倍。中国银行总资产也超越美国、日本、欧洲。

 

这并不能说明中国银行业强大，而只能证明中国银行业的贪婪。一味吃着政策红利，只顾自己赚钱赚得“不好意思”，不管他人死活，那真是“为富不仁”了。

 

正因如此，中国四大行雄霸“全球1000家大银行榜单”，不光不值得夸耀，简直是无耻，是耻辱！

 

在当前，内外交困，真心希望中国银行业，能触动自己的灵魂，多干些雪中送炭的事儿。

来源：

http://finance.sina.com.cn/money/bank/yhpl/2018-07-05/doc-ihexfcvi8714129.shtml

（2018年7月5日）

 

银行是中介，钱都是老百姓存的。

我国银行有近200万亿元的存款。

无论人们如何消费交易，钱最终都又会回到银行，这意味着这200万亿将永远躺在于银行。

银行有200万亿元存款，意味着银行有能力每个月都给每个老百姓发2万元的生活费。

哪怕银行只有2000亿元存款，每位储户每月也能分到2万元！

MMM重新定义了银行，重建了全球公平的分配体系。

参与者互相帮助，共享财富盛宴，人人都有尊严。

闲钱参与使MMM共享银行(互助系统)魔力无限，强大无比。

 

我国自行车社会保有量近4亿辆，其中，很多自行车一年也用不了几次。

而一辆共享单车，每天可供10人使用。

 

MMM共享银行同理。MMM踏上成功之路绝非偶然。

 

以前老百姓不知道他们的巨额财富被银行家静悄悄的窃走了 ！

 

马夫罗季先生，这位全球‘金融疫情’的第一吹哨人，给我们带来了‘金融启示’！

 

是时候把老百姓的钱还给老百姓了！

 

不需要你有很深的家庭背景，或很好的教育背景，也不需要你很有钱，只需要你参加MMM培训，了解马氏思想理念和MMM模式。一旦读懂了金融启示，你就有可能把握住改变自己和家人命运的机会。

 

MMM这种改变命运的机会就像一块裹着千百层纸的金砖。纸都懒得剥开，机会哪能抓住？

 

李庐年

2020年3月10日

 

【央行】：截止到2019年9月底，中国大陆的居民、企业、机构以及其他各组织的存款总量是176.13万亿元人民币。其中，大约有39.77%（约70万亿元人民币）的存款是“住户存款”（个人存款）。

 

【经济学家】：中国人均存款在5万元人民币左右，但是其中约5%的人口（富人），他们的人均存款高达47万元人民币。此外，他们还拥有大量的股票、基金、房产或其他资产。

 

而95%的人口，他们的平均存款只有约2.4万元人民币，不到全国平均水平的一半。

 

这一群体中约5.6亿人口（全国人口总量约40%）的存款为零，这体现了当前中国仍有大量贫困人口。

 

这部分群体主要包括：

 

1）贫困人口，尤其是那些月收入只有2000元甚至更低的人群来说，他们的收入也就只能维持基本的生活，全家供养读书的孩子，存款基本为零，这些人口应该数量不少。

 

2）提前消费群体。在当前的中国有一批群体的消费习惯很接近西方，喜欢提前消费（透支消费），大量使用信用卡，就是买买买。属于月光族，他们的存款基本就是零。

 

3）开支较大群体。这部分群体的收入不低，但开支更大。他们背负着房贷、车贷、给长辈养老、养育小孩……，导致每个月的收入分配到各个领域后，还要精打细算才能挨到下一次发工资的时间。对他们来说，银行的流水不断变化，存款也基本为零。

 

4）被养育群体：这5.6亿人口，实际上是按照全国13.96亿人口计算出来的。这里面本身就包含了大量小孩，他们属于“被养育的群体”，甚至都没开通银行卡，没有存款很正常。

投资的目标是打造完美现金流！

为什么有些人就是比其他的人更成功，赚更多的钱，拥有不错的工作，而许多人忙忙碌碌地劳作却只能维持生计？

其实，人与人之间并没有多大的区别。不少心理学专家发现，这个秘密就是人的“心态”。一位哲人说：“你的心态就是你真正的主人。”一位伟人说：“要么你去驾驭生命，要么就是生命驾驭你。你的心态决定谁是坐骑，谁是骑师。”

 

穷人特别害怕自己的钱变少，因此特别焦虑，在焦虑中越来越穷。这是穷人变穷的主要原因。

 

知道病急乱投医吗？中国目前大部分人就是这种心态，因为怕穷，所以更穷。自己没有脑子，迷信各种概念，互利和返现，股权和区块链……，结果呢，被收割一波又一波。本来就是高风险，不应该多投，因为怕穷，所以乱投资，然后被收割，再滋生赌徒心态，想翻本，继续赔钱，直到赔光。亏了赖政府赖其他人，没有自己的判断力。这是一个恶性循环，大部分人就是这样破产的。

 

他们不是投资客，而是赌徒，碰上行情好，可以连着赢，侥幸自己不是最后一个被割韭菜的，但是总有被收割的一天！

 

如何避免成为一个失败的投资者？我给大家几点建议：

 

• 记住，你手里的现金，永远比任何的投资产品都好。

 

货币是商品交换的媒介，具有最高的流通性，这是最重要的。不能迅速变现的投资品，都不是好的投资品，一旦市场出现异常，你的投资品就要砸在自己手里。流动性是资本市场得以存在的基础，保持流动性，才能拥有大量的财富。

 

2、比投资理财更重要的是：打造一个能健康流通、稳定可靠的现金流。

 

有了现金流，就等于让钱主动替你工作，钱在循环流通才能体现它真正的价值。

 

3、无论是什么投资，都是有风险的，你想要把投资做好，必须用闲钱，必须手里有大量的现金可以让你用，这样才能做好投资。

 

打造你的现金流非常重要。你无论做什么投资，你都应该有一个稳定可靠的现金流来源，帮你赚钱，保证你手里时刻都有钱。

 

用高效的现金流来对冲投资风险。巴菲特之所以可以成为股神，是因为他自己有保险公司，股市里赔钱再多，他有大量的钱可以补仓，永远可以玩下去，熬下去。所有跳楼自杀的老板，无一例外，都是资金链断裂，现金流没了，资不抵债，所以要自杀。

 

然而那些在股市里面赔钱跳楼的人，基本上都是一些穷人，卖房炒股，拿养老钱，救命钱去股市里搏一把的，相当于放弃了自己的底线，去做高风险的事情，因此命悬一线，岌岌可危。

 

4、不知道如何做投资的时候，不如好好去研究一下如何购入优质资产，用优质资产产生的被动收入，去打造完美的现金流。

 

投资不在于多，而在于稳定可控。

钱是越多越好吗？当然不是，这个要看你是否能够驾驭。你能够轻松稳定赚的钱，才是最好的钱。但是如果你可以掌控的钱，超出了你自己的控制范围，钱就变成了麻烦。因此钱不是越多越好，而是稳定可控最好。

 

因此，真正的有钱人，其实不追求赚多少钱，只求现金流稳定，每天都有钱进账，这是最舒服的赚钱状态。马云有句话很火：他说他最怀念的时候是每个月赚2万的时候，很多人不信，但我是信的，这是真话。

 

只有穷人才追求一夜暴富，一把搞个大的，但是有这样想法的人，永远都赚不到大钱，永远都是一个穷人，即便是赚到过大钱，也会败光。

 

5、金钱的本质就是要流动的，

 

流水生财，每天都有钱进账，比钱生钱的感觉，更能够给人安全感。

 

投资需要非常专业的知识，很高的认知水平，很好的眼光，可是大部分的老百姓不具备。所以做投资，一定要保持清醒的头脑，只投自己看的懂的。

 

2016年，国门全面打开，国家也顺应时代趋势，对资本市场逐渐放开。资本市场兴起带来很多很多的财富机会。玩资本太高级，普通人玩不了，那普通人，到底能抓住什么。想抓住机会，必须先懂。懂什么？懂互联网，懂金融，不懂互联网，就错过了成为飞起来的猪的机会，不懂金融只会存钱那就只会用自己的钱拿去给别人赚钱。

1.工资和存款是跑不过通胀的

10000元的购买力一年后只相当于现在的0.92万（保守值），而银行只能给你300-400利息，相当于你的钱无形中蒸发了500元。

2.金融系统主要是为资本家服务的，为有钱人服务的，普通人很少能享受其中的利益和好处。

这个其实好理解，只是我们大家平时没有去思考。

想想看，哪些人可以从银行得到最大的利益？有钱人是不是，企业家是不是？因为他们有大量的资产，可以抵押贷款，把我们钱进行开公司办实业，从而创造更多的利润，创造投资造更多的价值，赚更多的钱，从而开更多的公司让我们去上班为他们打工，为他们赚钱。

而我们普通人呢，就是傻呼呼的就知道往银行里存，结果为谁服务呢？为有钱人服务，让他们拿我们的钱去赚更多的钱。我们的下一代还是在他们的公司里循环往复，这就是银行的本质。

伙伴们看完可能会愤愤不平，但又感觉无奈，感觉自己是不是无能为力？除了吐糟，其实我们还可以打破这种不公的局面，且看我慢慢道来。

有这样一个故事。这是炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂，街道无人，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜。就在此人上楼的时候，店主抓了这张1000元钞，跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。屠夫有了1000元，横过马路付清了猪农的猪本钱。猪农拿1000元出去付了他欠的饲料款。那个卖饲料的老兄，拿到1000元赶忙去付清他召妓的钱（经济不景气，当地的服务业也不得不提供信用服务）。有了1000元，这名妓女冲到旅馆付了她所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼时起疑。此时那人正下楼来，拿起1000元，声称没一间满意，他把钱收进口袋，走了……

这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可全镇的债务都清了，大家很开心。这就是现金流循环本身所赋有的天然的价值属性和财富。是不是很神奇?

再举个例子

知道现金流对做生意有多重要吗？

国美、苏宁们（以下简称美苏）卖家电根本不赚钱，或只赚点辛苦钱。有人可能会问：“那他们为什么还要开那么多店？还要低价大甩卖啊？”这时，新闻记者和装B的会告诉你：他们要扩大规模，挤垮竞争对手，靠规模优势获得利润。现在不挣钱、少挣钱没关系啊，打败了对手，以后不就可以挣大钱了吗？

我告诉你：这纯属扯淡！他们的目的，就是获得现金流！

现金流这么重要？对，因为美苏是靠现金流进行资本运作赚钱的。

举个例子：假如我每天给你1万（注意是每天都给），要求你3个月之后还我1万（注意也是每天都还），你一年的现金流就是365万。你挣钱了吗？没有。但聪明点的已经看出来了，你的手上始终有三个月的钱，也就是90万。理论上说，这90万永远在你手上，对不对？那么你是不是可以存银行挣利息啊？90万元你存长期，每年的利息也有好几万吧？所以只要运作得当，现金流本身，可以产生利润！

道理很简单吧？

美苏，假设一年100亿营收，延迟三个月还款，手里就是25亿现金流！延迟六个月还款，手里就是50亿！假设疯狂开店扩大现金流，一年200亿营收了，延迟三个月还款，手里就是50亿，延迟六个月，就是100亿！

美苏拿这些钱会存银行吗？嘿嘿，在2007年之前中国经济大发展、大通胀的年代，在房地产疯狂涨价的年代，有这么多钱不搞地产、不进行资本运作，不是傻子吗？拿一块地盖个楼，几年之后房价涨几倍，你说赚多少钱？何况美苏们通过房地产和资本运作挣钱了，银行们反而会求着他们贷款，他们拿着银行的廉价资金，就可以赚更多的钱！

当今时代，不仅现金为王，而且流通为王。100元不流通永远是100元，并且还要贬值；如果让他在10人中个流通一次，它就发挥1000元的价值，如果更多呢？？因此，才有了各种金融机构和单位，他们做的和卖的就是现金流！！

银行使用的就是是强大现金流，余额宝也不例外。他们的盈利靠的就是错开的资金进出时间，用资金停留的时间差。

如果我们也拥有了现金流呢？哪怕很小的量，我们的生活都会被彻底改变。如何实现？

经济学家说：未来，大型银行将会消失，个人将会成为银行，拥有现金流。而MMM/PMI互助金融平台正是利用现金流使人人获得财富自由的行业中之最杰出代表！