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进入2021年后，我国的存款基准利率仍然没有出现变化。现在的存款基准利率沿用的是2015年10月调整之后的利率，已经有5年多没变。不过，虽然存款基准利率一直没变，但银行的实际存款利率却会适时作出调整。那么，2021年各银行最新的存款利率是多少呢？

各银行最新存款利率

按照我国银行存款利率的定价管理办法，允许各银行根据自身的情况，在基准利率基础上做出有限度的调整。所以不同时期、不同银行的存款利率就会有所不同。下面为各类银行定期存款的最新利率情况：

可以看到，在中资银行里，定期存款平均利率最低的为股份制银行，而其他类型的银行算是各有优势。其中1年期存款的平均利率以城商行和农商行最高，

2年期和3年期的平均存款利率以大型商业银行最高，而5年期存款的平均利率则以城商行最高。外资银行的存款利率在所有银行中属于最低的。

假如有人要存100万，如果存在利率最低的外资银行中，存1年期、2年期、3年期和5年期的年利息分别就是1.75万、2.25万、2.75万和2.75万。

而如果存在利率最高的银行，一年的利息分别可达到2.06万、2.82万、3.68万和3.63万，比存在外资银行分别多了0.31万、0.57万、0.93万和0.88万元。一年的利息最多高近万元，所以相信如没必要，谁也不愿把钱存到外资银行中。

需要注意的是，以上仅是各类银行的平均存款利率，事实上同类银行之间的存款也有可能不相同。比如大型商业银行中，存款利率最高的为邮储银行，1年期存款利率的均值为2.15%，利率最低的交通银行，1年期存款利率的均值就只有1.98%。

另外，同一家银行在不同的地区，存款利率也可能不相同。比如邮储银行1年期的存款利率在北京、上海的利率可达到2.25%，而在深圳就只有1.95%。当然，对于一些规模较小的区域性银行来说，可能就不存在这种情况，因为其网点都在同一地区。

所以，各银行的平均存款利率仅能作为参考，具体的存款利率还是要以当地的银行给出的为准。

再来看大额存单。大额存单的利率正常来说会比定期存款利率高，尤其是同一家银行的大额存单利率必定高于定期存款利率。所以如果要存钱，能存大额存单就不要存定期存款。下面为各类银行的大额存单平均利率情况：

可以看到，各类银行中大额存单利率最高的毫无疑问是城商行，其次为农商行，股份制银行终于不再垫底，而利率最低的为大型商业银行。当然，各类银行之间的利率差别其实也不是很大。

与定期存款相比，即便利率最低的大额存单，也要比同期利率最高的定期存款高，所以大额存单在利率上的优势十分明显。

如果有100万存入银行，存1年期、2年期和3年期的一年最多可拿2.31万、3.23万和4.22万的利息，比存同期限的定期存款最少可多拿0.25万、0.41万和0.54万的利息。

上面没有给出5年期的大额存单利率，原因是目前很少会有银行发行5年期的大额存单。大额存单不像定期存款，定期存款随时都能存，而大额存单必须要有银行发行才能存。少有银行发行的5年期大额存单，也就难以知道其利率情况。

其实不仅是5年期的大额存单，其他期限的大额存单也不是每家银行都有。所以存大额存单要比存定期存款更麻烦一下，还得及时关注各银行大额存单的发行信息。

同样，作为平均利率，能起到的只有参考作用，具体还是要根据各银行的情况来。

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【网友点评】

一百万放在别处一年12个月，利息是十万元，把钱存在银行，银行卡在那我们的钱用高息贷给开发商或者大公司大老板，就不如我们自己贷给那些需要集资了，把银行赚我们的那部份利息我们自己赚

你放哪儿能有10%的稳定收益？要有这种好事告诉告诉我，我也存。

你要是做生意把我的钱亏了，还不了呢。

你说的风险太大！

哥们你拿着现金去银行等待着去存，我刚好拿着银行卡要去取钱。为了方便你我，你直接把钱给我，这不你刚好存了钱，我也刚好取了钱！

我有个女小学同学就是到处贷款最后还不清跳楼了！

4.5%，5万起存，大额五年

我突然发现我打工年挣4.22万元是不是相当于银行存款百万元

我在某农商银行存五年，按月付息，5.4%，现在还有直销银行存五年按月付息5.2%的。

在2015年颁布的《大额存单管理办法》中，已经明确规定，大额存单的起存金额是20万元。也就是说各个银行可以规定储存金额，但是最低的单张存单也需要超过20万元。在这个基础上，各家银行可以灵活进行产品的设计和利率的创新。

因为我国的利率市场化了，大额存单的利率可以在央行规定的基准利率基础上进行上浮。三年期的定期存款基准利率为2.75%，各家银行上浮幅度不一，但是大部分集中在上浮30%~50%的区间，也就是年化利率3.58%-4.13%之间。

总体而言，大额存单的市场存在着以下几个特点：

1.大额存单的起存门槛越高，利率上浮力度越大。针对银行来说，一次性吸收的存款越多，那么所花费的成本也就越低，所以也愿意给付更高的利率。例如起存门槛50万的大额存单，一定会比20万的大额存单利率要高。

2.普遍中小银行的大额存单利率要高于大银行的大额存单利率。这个原因也是非常容易被理解，很多人认为大银行更加安全，大银行吸收存款更容易，那么他们自然给客户的支付利息的对价相对就要低一些。

3.大额存单目前最高上浮达到基准利率的50%，但是在2020年之前，最高可以上浮到55%，目前利率在中短期处于下行空间。也就是说目前市场中看到的最高利率也就是4.13%。再高的大额存单利率偶尔在一些小银行会出现，原因就在于大额存单在发行之前，都必须要在央行进行审批备案。如果利率太高，可能无法顺利被批准发行。

4.大额存单的存期一般只有三种，那就是一年期，两年期和三年期。曾经有过一段时间有过5年期大额存单，但是因为其利率同三年期差不多，所以很快被市场抛弃。1年期20万元的大额存单利率基本维持在2%至2.3%之间。2年期与3年期20万大额存单利率基本维持在3%与4.125%之间。

5.曾经大额存单的创新点在于，如果储户提前支取，可以按照已存期限就近挂档计息。但是在2020年年底已经被监管部门全部停止了，目前各个银行新的创新点在于，各个银行开始发行全额转让大额存单。假如三年期在第1年和第2年需要提前支取时，可以向银行进行全额转让，按照一定的利率来计算利息，其实也是变相的靠档计息方法。

6.现在全国能发放大额存单的银行数量很多，已经上升到1000家以上。基本上有一定规模的银行都可以有资质发放大额存单，其资质是预先向央行进行申请，得到批准之后才能发放。

那么目前，各个家银行大额存单利率的真实情况是如何呢？基本上在6大行，如果起存门槛超过80万，基本上可以达到年化利率4.13%，但是在一些小银行，如果起存门槛超过30万，就可以拿到4.13%。下面是一张统计表，大家可以学习查询一下。

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最高法将民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%。

2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)。

民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。最高法审委会副部级专职委员贺小荣介绍，民间借贷的利率是民间借贷合同中的核心要素，也是当事人意思自治与国家干预的重要边界。

贺小荣透露，最高法院在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定调整民间借贷利率司法保护上限：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

具体而言，以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

贺小荣表示，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，主要有以下几个方面的原因：

一是经济社会发展的客观要求。随着我国经济由过去的高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融及资本市场都应当为先进制造业和实体经济服务。从中长期看，激发小微企业等微观主体活力有助于促进经济高质量发展，最终有助于实体经济长期可持续发展。而民间借贷与中小微企业有着千丝万缕的联系，降低中小微企业的融资成本，引导整体市场利率下行，是当前恢复经济和保市场主体的重要举措。

二是规范民间借贷活动的客观需要。民间借贷的利率本属于当事人意思自治的范畴。借贷双方是否约定利息、约定多少利息，均应本着自愿原则并通过借款合同来完成。如果借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。如果借贷双方在借款合同中约定的利息不违反国家有关规定，不违背公序良俗，依法应当予以保护。但是，如果当事人约定的利息过高，不仅导致债务人履约不能，还可能引发其他社会问题和道德风险，所以世界上绝大多数国家都设置了利率保护的上限。因此，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限对于引导、规范民间借贷行为具有重要意义。

三是确保民间借贷平稳健康发展的需要。民间借贷作为国家正规金融的必要补充，不得违反法律，不得违背公序良俗。近年来，有的民间借贷以金融创新为名规避金融监管、进行制度套利，有的甚至与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象交织在一起，增加了民间借贷纠纷案件的涉众性和复杂性。从长远来看，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，有利于互联网金融与民间借贷的平稳健康发展。

四是推动利率市场化改革的必然要求。理想的利率标准应当由市场来自发形成。随着互联网技术的快速发展和我国征信体系的不断完善，全社会的融资成本必然会逐步下降，民间借贷的利率也将伴随着国家普惠金融的拓展而逐步趋于稳定。因此，过高的利率保护上限不利于营造利率市场化改革的外部环境，也不符合利率市场化改革的方向。

五是统一司法裁判标准的现实需求。近几年每年约有两百余万件民间借贷纠纷案件涌入人民法院，在目前法律或者行政法规没有专门规范民间借贷利率标准、人民法院又不能“拒绝裁判”的情况下，如何划定利率的司法保护上限，是人民法院公平公正处理民间借贷案件的前提条件。故有必要顺应经济发展的趋势，适时对民间借贷司法解释进行修订，给民间借贷纠纷提供更为具体明确的裁判标准和救济渠道。

“民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。长期以来，关于利率的司法保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时争论的焦点。”贺小荣认为，利率保护上限过高不仅达不到保护借款人的目的，且存在信用风险和道德风险。但利率保护上限过低也可能会出现两个结果：一是借款人在市场上得不到足够的信贷，信贷供给出现紧缺，加剧资金供需紧张关系。二是民间借贷从地上转向地下，地下钱庄、影子银行可能更为活跃。为补偿法律风险的成本，民间借贷的实际利率可能进一步走高。因此，将民间借贷利率的司法保护上限维持在相对合理的范围之内，是吸收社会各界意见后形成的最大公约数，更加符合当前中国经济社会发展的客观需要。

澎湃新闻注意到，最高法曾于2015年8月颁布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。贺小荣介绍，该《规定》实施以来，既规范了民间借贷行为，统一了法律适用的标准，又解决了大量民间借贷纠纷案件中的实体与程序问题。但随着经济社会的发展变化，民间借贷也出现了一些新情况新问题，如利率过高范围过宽、边界模糊等，部分全国人大代表、政协委员以及企业家代表多次提议对民间借贷司法政策进行修改完善。

值得关注的是，社会各界对于以“民间借贷”为名，未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意见较大，此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一起，严重影响地方的金融秩序和社会稳定，严重损害人民群众合法权益和生活安宁。

为此，经最高法院研究，在人民法院认定借贷合同无效的五种情形中增加了一种，即第十二条第三项“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应当认定无效。

与此同时，在此次司法解释修改的过程中，最高法院还贯彻落实民法典关于“禁止高利放贷”的原则精神，并对相关条款作出对应调整。

一是继续执行更加严格的本息保护政策。即借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的人民法院不予支持。

二是当事人约定的逾期利率也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

三是当事人主张的逾期利率、违约金、其他费用之和也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

关于贷款的利息，有很多种说法，像民间就有一分利息、二分利息等的说法。那么，一分利息是多少利率呢？

一分利息具体又可以分为三种表述：

1.年息一分：

年息一分指的是借一元钱，到了年终还利息一角，也就是10%的年利率。换算成月利率大约是0.83%，日利率大概是0.03%。

2.月息一分：

月息一分指的是借一元钱，每月还利息一分，也就是1%的月利率。换算成年利率是12%，日利率则大约是0.033%。平常大家说的一分息，大多就是指月息一分。

3.日息一分：

日息一分则指的是借一元钱，每天还一分，即1%的日利率。而换算成月利率是30%，年利率则是360%。

由此可见，当一分利息指的是年息一分或月息一分的时候，都属于合法的利率，是受法律保护的。而当一分利息指的是日息一分的时候，就是相当高的高利贷利率了，远远超过了36%年利率的范围。

【参考】

2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

该文规定：以2020年7月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

通常情况下，理财产品的收益是根据理财产品的收益率、投入的资金以及实际理财天数来计算的。

一般理财产品计算公式为理财收益=投入资金×日利率×实际理财天数。其中利率又可分为年利率、月利率和日利率，在计算理财收益时要适当地进行转换。

当然这个计算公式一般是适用于固定收益类理财产品，对于一些较为复杂的理财产品还需要考虑到其他风险因素。

以上就是关于理财产品的收益计算的介绍，需要注意的是银行理财产品的一年是按照360天计算的，而其他互联网理财产品还是按照365天计算。

除此之外，对于理财产品的收益率还要分清到期收益率和年化收益率的区别。

银行理财收益率一般为单利且为“预期年化收益率”。实际收益=本金*年化收益率/365天*产品实际天数;如果是净值型产品，则到期收益=赎回日净值*赎回份额*(1-赎回费)。

银行短期理财产品利息怎么计算？

比如：某银行发行A理财产品，为期60天，利率6%。
我买10万块的话，到期后能得到多少利息？是100000*6%=6000元？还是100000*6%/12个月*2个月=1000元？是那种算法？

请专业人士帮忙解答

是100000*6%/12个月*2个月=1000元

现在一般一年期能给6-7%（10万门槛）短期3个月5-6%；长期8%。基本上商业银行会比国有银行高一些。只要看清楚投资标的是干嘛，自己就能判断不保本违约的风险是大是小。比如通知于政府债券，同业拆借，等，违约风险很小，基本可以看成保本。

保本理财产品，市面上不多，（按照银监会要求，理财产品多少收益和为什么保本，需要解释清楚）没有人敢打包票说做什么投资一定保本，那么不能解释清楚就不能说自己保本，事实上标明保本的理财产品极少，更多是客户经理口多说保本。合同里根本没著名是否保本。

大面额的存款凭证仅在2015年6月发布，时间相对较短。 现在只有4年多了。 发行初期，个人投资者购买起点为20万元，机构投资者购买起点为1000万元。

根据央行规定，大额存单起存金额最低20万元，具体银行推出的大额存单起存金额会有不同，有些30万起存，有些50万起存。另外，央行规定，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。”

1）较高的大存单利率。 例如，一年期存款，普通定期存款的一年利率，央行的基准利率上升40％，大面额存款证的一年期利率也至少为50  ％，最高可以达到55％。

2）大额存单的期限比较充裕。 共有9个级别，分别是1个月，3个月，6个月，9个月，1年，18个月，2年，3年和5年，分别比普通定期存款多1个月和9个月，共有三个月和18个月，因此储户有更多选择。